재테크에 관심이 많다면 한 번쯤 들어봤을 개인 종합 자산관리계좌(ISA). 만들 수 있다면 무조건 만들어야 한다는 계좌인데요. 하지만 정확히 어떤 계좌인지, 어떻게 활용하면 좋을지 모르는 분들도 많습니다. 오늘은 ISA의 개념부터 장점, 가입 방법까지 한눈에 정리해 드릴게요.
1) 개인 종합 자산관리계좌(ISA)란?
ISA(Individual Savings Account)는 여러 금융 상품을 한 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있는 계좌입니다. 은행, 증권사를 통해 가입할 수 있으며, 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 ISA 계좌 하나로 운용할 수 있습니다. 개설조건은 19세 이상이면 누구나 만들 수 있고 1년 동안 2000만 원까지 납입 가능하고 의무가입기간은 3년입니다. 금융소득 과세 대상자 이거나 이자나 배당소득이 1년에 2천만 원 넘어가는 사람은 아쉽게도 개설이 안됩니다.
2) ISA의 주요 장점
- 세제 혜택: 어떤 금융상품을 사고 팔기를 해도 비과세가 가능하다. 일반형은 200만원까지, 농어촌형은 400만원까지 비과세 되는데 순이익 200까지는 세금을 내지 않고 초과분은 9.9%인 낮은 세율로 분리과세 적용됩니다.
- 포트폴리오 관리: 한 계좌에서 은행예금부터 주식, 펀드,ETF,ELS, 주식,펀드까지 다양한 상품을 이용할수있다.
- 입출금 유연성: 일정 조건을 충족하면 중도 인출도 가능합니다.
3) ISA의 종류
ISA 계좌는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.
- 신탁형 ISA: 금융사가 제공하는 상품을 선택해 운용하는 방식. 내가 직접 매수 매도 가능
- 일임형 ISA: 투자자가 직접 운용하지 않고 금융사가 알아서 운용하는 방식. 수수료가 있음
4) ISA 계좌의 단점
ISA 계좌는 해외주식을 직접적으로 투자할 수는 없고 국내에 상장되어 있는 해외 ETF는 살 수 있다. 그리고 3년 동안 계좌를 가지고 있어야 혜택을 받을 수 있고 납입한도가 1년에 2천만 원까지입니다. 만약 중도인출 제한이 있어 올해 2천만 원을 넣었다가 1천만 원을 뺐으면 올해 한도는 다 썼기 때문에 중간에 넣을 수가 없는 게 단점입니다.
5) ISA 활용 전략
효율적으로 ISA 계좌를 활용하려면 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 예금과 주식을 혼합하여 안정성과 수익성을 조절하는 것이 좋은 방법입니다. 또한, 세제 혜택을 최대한 활용하기 위해 적어도 3년은 유지하는 것이 유리합니다. 내게 맞는 ISA 계좌를 만들어 사용하시기를 추천합니다.
